+加入收藏夹 | 网站漫游 | 我刷黑板报 | 帮助
 订阅信用卡资讯  定制
邀请朋友加入
朋友的Email: *

朋友的称呼:

给他的留言:

你的称呼: *

 

九种信用卡“陷阱”套你没商量

2010-3-10   来源:     点击:0   评论:0

  曾经象征着资金雄厚、身份特殊的信用卡,一夜之间变得泛滥。与此同时,各种服务性问题也随即产生。各大银行打出的优惠政策实际却隐藏着各种陷阱;个人的信用记录像悬在头顶的达摩克里斯之剑一样让人提心吊胆,生怕被“黑”了纪录;甚至那些与信用卡毫无瓜葛的人群也有可能遭遇信用卡的“强买强卖”。

  为了达到指标,各银行使尽浑身解数推销信用卡。本报也接到众多读者投诉,为此记者专门采访了业内人士和律师,希望能提醒大家绕过信用卡办卡使用过程中的诸多陷阱。  

  办卡:门槛越来越低花头越来越“透”  

  陷阱一:免年费只免一年

  现身说法:2005年,许女士在沃尔玛超市里办了一张沃尔玛交通联名信用卡。“由于家住得离沃尔玛超市很近,据说这张联名卡的积分可以换成沃尔玛超市购物券,所以就办了,”许女士告诉记者,“当初我办这张信用卡时,业务员明明告诉我不开通信用卡就不用付年费,所以我很放心地办了,后来手头上信用卡比较多,这张就一直没激活。”然而,今年11月底,一张来自交通银行的催缴年费单让她措手不及。“后来我去客服咨询,客服跟我说不管有没有开通,都要收年费,只是第一年免年费,如果第二年刷卡刷满6次,可以免去次年年费。这些我当初并不知情,感觉像受骗上当一样。”现在,许女士只有两个选择:要么付清年费,然后注销,要么就先激活信用卡,再刷满6次。

  记者调查:就许女士的遭遇,记者经向交通银行客服人员了解得知,像许女士这样的情况很多,所以在刷卡次数上也有一定的灵活性。有些客户刷满2次就免了年费,但是这样的情况并不是明文规定,需要和银行沟通交涉。

  为了更清楚的了解个中情况,记者陆续拨打了各家银行的客服热线,得出的实际情况是,目前针对信用卡不激活使用的收费问题共分三种情况:广发银行、民生银行、浦发银行、农业银行认为,只要不激活就不收取费用;招商银行、交通银行、工商银行、光大银行四家银行采取的标准是第一年免收费用,从第二年开始,不管是否激活,都按年费标准收取费用;而中国银行、中信银行、建设银行三家则是不管是否激活,一旦申请办理了信用卡,自发卡之日起就按标准收取费用。

  专家破解:办理信用卡前,最好仔细阅读信用卡合约内容及相关承诺,而不是光听促销员的一面之词。办了卡如果不想使用,最安全的方法还是打银行的客服电话进行销卡,销卡不收取费用,而且不会影响个人信用记录。

  陷阱二:买一“赠”多

  现身说法:11月中旬,874公交车终点站来了一个某银行信用卡推广的业务员,在业务员的鼓动下,售票员王女士和别的几个女同事利用出车间隙的10分钟,匆匆填写了姓名住址和身份证号码,申请办理一张信用卡。“哪里晓得银行寄来六张不同类型的信用卡,阿拉觉得不安全,就到银行客服咨询,不问不知道,一问吓死人,告诉我们6张卡全都要付年费,一张100块,还是三年制的。我妻子明明只要办一张,银行凭什么这样?”王女士的丈夫忿忿不平,又说道:“我通过客服电话注销了6张卡,可还是不太放心,过几天我要亲自去银行一趟,这不是多出来的事嘛!”

  记者调查:浦发银行信用卡业务员小周告诉记者:这可能是业务员违规操作的结果。信用卡业务员的素质参差不齐,很多人为了完成业务指标,诱导客户在申请办理信用卡时,稀里糊涂地签署了多份文件,其实这些经用户签署的文件很可能是办理其他信用卡的申请表格。

  根据业内人士透露,“买一赠多”不仅仅是促销员为了完成办卡指标而违规操作这么简单,其背后还关系到银行巨大的商业利益。据了解,许多银行与商家推出的联名信用卡,只要持卡人刷卡消费,银行就要按一定比例向商家收取结算费。持卡人刷卡消费越多,银行获利越大。持卡人一般先有一张普通卡,然后银行就会发放多张联名卡,而无论有多少张联名卡,其透支额度与原来的那张普通卡是共用的,所以对于银行来说风险并没有增加;而对持卡人来说,多了好几个单独账号,如果刷卡次数不够,就会产生年费,而如果刷卡,那么消费次数就成倍增长,银行的收益也跟着成倍增长。

  专家破解:办理信用卡时,宁可多花点时间,也一定要看清楚需要签署的各份文件的内容,不要多签其他无关文件,以防别人盗用你的个人信息和签名去申请办理其他的信用卡。

  陷阱三:不请自来

  现身说法:11月23日,陈爱华收到一封来自深圳平安银行的挂号信,里面是一张银联信用卡。而在此之前,陈女士从来不知道这家银行,更别说在那里办理过信用卡申请。“真是搞不清楚怎么会有我家的地址,还知道我的名字,而且那张信用卡上还刻着我的名字呢!”陈女士十分纳闷。更让她焦虑不安的是,她担心这张卡激活后拿到密码就可以用,“万一我不小心掉了,被别人捡去然后激活使用,以后别人透支后帐单却寄到我家,那还得了啊!”据陈女士回忆,来信当天,和她住同幢楼的一户邻居也收到了一封同样的挂号信。

  记者调查:在对陈女士的采访中了解到,虽然陈女士并没有与深圳平安银行有过瓜葛,但是她投保过上海平安保险的一个终身保险业务。这让陈女士怀疑,上海客户这边的信息资料是否给了深圳那边的银行。目前,此事尚在调查之中,但如果银行真的通过这种手段调取当事人的身份资料,未经当事人同意办卡寄卡,那就侵犯了当事人的隐私权、知情权和选择权。“不请自来”的信用卡和“买一赠多”具有共同的目标,那就是提升发卡量。

  专家破解:当您接获可疑电话,要求提供个人资料时需特别谨慎,应要求对方留下姓名、电话及机构名称等,查明确实有此机构,或该机构确实有此活动,再决定是否需提供资料。勿随意对网络留下自己个人的资料,以防资料外泄。对于这种“从天而降”的信用卡,持卡人也必须进行注销操作,以免后患。

  陷阱四:学生信用卡

  现身说法:校园市场已经成为近年来各大银行信用卡业务的必争之地。从杯子、拖鞋、钥匙圈到保温杯、背包和公仔玩具,“开卡礼品”逐渐升级以刺激大学生们的眼球,许多女生就是冲着可爱的礼品办的。

  据记者了解,办卡业务员不仅定期在各大校园里设点推销,还在不断发展校园代理。这些校园代理不仅能够“横扫每幢宿舍楼”,推销覆盖面广而深入,而且具有“贴近学生心理”的优势。华东师范大学的小夏告诉记者:“当初办银行信用卡,是因为有同学来寝室上门推销,觉得挺方便的,就办了。”

  虽然学生信用卡让“持卡族”在消费方式上轻松,但是一不留神,就会造成不良信用记录。小夏的父亲有次支付信用卡帐单时汇错了账号,导致离还款之日晚了几天,这让小夏有些懊恼。在当天的QQ签名上,小夏这样写道:“我的人生出现了第一个污点!信用记录破坏!”

  记者调查:事实上,比小夏这样还款时间不准确更严重的现象,是那些一直瞒着父母透支信用卡的学生们,他们眼看就要被拉入信用黑名单,而父母直到拿着多张催款单才知道孩子办了信用卡。但是为了保住孩子的信誉,只能“哑巴吃黄连”为其买单。

  据《2006中国大学生调查报告》提供的数字显示,已经使用信用卡的大学生比例达到25.6%;2006年底万事达卡国际组织进行的一项调查显示,在北京、上海、广州三个城市的大学生中,有超过40%的在校学生打算申请信用卡。随着学生信用卡在校园里的迅速普及,原本追求cool感的“刷卡族”越来越多地成了“卡奴”,“先透支再还款”的消费方式成为甜蜜初体验并渐渐上瘾。手持四五张信用卡,利用“拆东墙补西墙”的循环法则勉强度日的大学生们,得到的是“负翁”的绰号和“债台高筑”的账单。

  专家破解:上海市消保委认为,信用卡对于大学生消费者来说是把“双刃剑”。专家建议大学生消费者,办卡前充分考虑自身经济条件和实际消费需求,不要一味追求高透支额度;办卡后问清使用规则,透支后要在规定期限内及时足额还款。消保委同时呼吁沪上银行在向大学生推销信用卡时,明确告知刷卡消费背后需承担的信用责任和消费风险。

  用卡:安全隐患让人用得不省心

  陷阱五:签名和密码难保安全

  现身说法:陈先生曾经有过这样一次经历,今年五一期间,他在某商场购物后用信用卡结账时,突然刷不出来。于是他向朋友借了一张信用卡。但是商场的营业员只要求他签名,并没有核对签名是否与信用卡上的签名一致,也没让他出示身份证就直接把消费单据给了他。拿着消费单据去领取商品的时候,他突然想到,如果信用卡不小心丢失被他人冒用了,谁为信用卡里的资金安全负责?

  记者调查:调查中,记者发现,陈先生的担心并不多余。在几家大型商场、超市,大部分商家对于信用卡都是“一刷了之“,并没有严格核对信用卡上的签名。许多收银员在持卡消费的顾客尚未在账单上签名前就已将信用卡归还,很少看其信用卡背面的签名,更谈不上核对签名是否一致。记者在购物刷卡签名时故意将名字签错,但收银员看都不看就将信用卡归还记者,交易顺利完成。

  专家破解:银行业人士提醒持卡者,信用卡上一定要记得签上自己的名字,签名最好有一定特色,不易模仿,如果觉得仅仅依靠签名不安全的话,持卡者可以选择设置密码加刷卡签名的“双保险”信用卡。

  重点提醒:虽然多数国内银行为信用卡提供密码功能,但“加密”信用卡一旦出国,密码即会失效,即便在国内,如果碰上外卡(非银联)线路,密码也会形同虚设。

  陷阱六:分期付款要付手续费

  现身说法:“今年国庆节的时候,商场搞活动,我看上了一部4000多元的数码相机,选择以信用卡分12期付款的方式购买,这样每个月只要付300多元钱就能用上新相机了。刚开始我挺高兴的,不用一下子掏那么多钱,觉得这样消费既划算又轻松。没想到后来查阅银行提供的信用卡对账单,发现被扣了105元的手续费。经咨询才了解到,信用卡分期付款免息不免手续费,银行每个月要收消费总金额2.5%的手续费。”某公关公司的汤小姐,日前对记者讲述了伊用信用卡分期付款消费的经历。

  记者调查:记者咨询了招商、建设等几家银行的客服人员后获悉,目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息,却要收取一定的手续费。如果选择更长时间的分期付款,消费者需向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。另外,各银行规定,如果消费者分期付款购买的商品需要退货,银行不退还已经支付的手续费。

  记者随机采访了数位信用卡持卡人,发现不少人有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为,信用卡免息分期付款的方式好,能避免为提高生活质量掏空钱包,还能参加银行积分送礼等活动,但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法,的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。

  专家破解:消费者选择信用卡分期付款时须注意三点。一要注意比较同类商品的价格,分期付款与不分期付款的产品在不同的商家的价格有差别。二要根据自己的实际需要决定是否选择分期付款购买商品。三在选择信用卡分期付款时,应注意了解银行的分期付款条件,包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法,以及商品出现质量问题,商场同意退换货后如何进行退款等。

  还款:一笔算不清楚的糊涂账

  陷阱七:计息就高不就实

  现身说法:刘先生不久前有过这样的遭遇,在使用信用卡过程中他先后透支了750.5元,由于忘了透支的具体金额,所以在免息期内只还了750元,欠0.5元没有还。想不到的是,过了一段时间却发现欠了银行将近二十多元的利息和滞纳金,跑到银行一问才知道,银行并没有按照0.5元计息,而是按照750.5元计息的。

  记者调查:针对这种情况,一位信用卡部的工作人员对记者解释,目前信用卡的记息方式是与国际接轨。信用卡透支作为贷款业务需要向银行缴纳利息。在国外,人们把信用卡看作个人信用的一大标志。如果个人违约,不用说是一天,哪怕只是一秒钟,也是违约的。

  专家破解:还款之前一定要明确还款数额,现在也可以办理自动还款的业务。

  陷阱八:超过额度要付“超限费”

  现身说法:徐小姐是公关经理,常常需要请客户吃饭应酬,她专门备了一张浦东发展银行的信用卡用于这方面的消费。“卡的信用额度是人民币9千元,可是本期签帐金额是人民币10,317.4元。看过明细之后得知,其中有一项超限费,居然要62.73元。”徐小姐对此很气愤,她一直以来的理解就是:只要能刷,就表示没有超出额度。而超额消费,她也从来没有收到一条短信提醒自己。

  徐小姐致电浦发信用卡中心,工作人员首先承认在信用卡额度只有9千的情况下,未提醒她就予以放宽额度他们是有责任的。但没有明确以后如何防止此类现象的发生。而且,工作人员声称账单日前已通过平信通知徐小姐,若不在账单日前归还超额部分将被收取超限费。但不知何故,徐小姐未收到该信函。最后,工作人员表示,由于她是第一次出现超额且未及时归还的现象,因此,只要在一两日内立即归还超额部分,可予以豁免超限费。

  记者调查:所谓超限费,就是指持卡人刷卡消费的金额超过信用额度上限,银行对超过信用额度部分收取的费用。但是,在记者随机采访的10多名持卡人中,仅有2名对超限费有所了解,多数人都表示根本不知道超出限额还能刷卡。“我怎么可能记住所有的消费呢?难道每个月都需要我自己去算自己花了多少钱吗?”

  专家破解:持卡人平时应该养成良好的理财习惯,对自己每一笔消费做到心知肚明。如果一时急用,持卡人也可以向信用卡中心申请,临时提高信用额度。

  陷阱九:积分是羊毛出在羊身上

  现身说法:在投资公司上班的白领林小姐最近成了积分狂人。她所持有的信用卡举办过一个活动,“即日起至10月31日,连续刷卡10天,积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天,连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍,奖励积分上限5万分。”为了换取这25倍的积分奖励,她在那一个月,天天刷卡消费。经过不懈努力,她终于完成任务,得到积分。可是,回头仔细盘点这一个月的消费成果,却令林小姐后悔不已,裙子已经过季节了,鞋子买的颜色配不上衣服,还有的商品根本用不上,而这5万积分的可换礼品也并没有自己想象中那么好。

  记者调查:累计积分换购礼品是常见的信用卡优惠手段。记者在一家信站的积分页面,发现其积分可以换购的商品近200种,既有流行杂志,也有数码摄像机、音乐播放器以及密封食品盒等。而另外一家信站则标明刷卡积分可以换购液晶电视机以及冰箱。但是要想换到这些产品,一般的消费者是不可能在短时间内做到的。譬如,如果要换一部苹果MP4,需要120万积分,此银行的信用卡的刷卡积分规定是,消费1元积1分,那就是120万元。如果消费者每天刷卡100元,刷够120万元约需要32.88年!

  专家破解:理智的消费者,应比对了解银行提供的服务和积分获得条件后,谨慎挑选,使信用卡的价值达到最大化。刷卡消费不能是为了积分而消费。在积分诱惑前,持卡人要平衡礼品和消费商品,掌握分寸。

  建设银行信用卡中心专家提醒消费者:   

  1、信用卡如何收取年费?

  办卡时要看清签约时条款上关于年费的约定,不能光听业务员介绍。每张卡都不一样,比如建行的龙卡汽车卡、商务卡不免年费,姚明Visa信用卡每年刷三次免年费,除此之外,其他信用卡产品均实行免首年年费,刷三笔免次年年费的年费政策。

  2、对无经济收入的大学生群体使用信用卡有何建议?

  对在校的大学生来说,积累信用很重要。信用卡的使用就是一个很好积累信用的途径和过程。据建设银行对大学生用卡的普遍了解,总体信用情况很好,主要是大学生普遍比较珍惜自己的信用。个别拖欠还款的学生,在银行联系督促后也都能还款。个别大学生出现拖欠还款主要是外出实习等多种原因,银行账单寄到学校没有及时收到,自己也不够重视就延误了还款。对此,要提醒这些学生,一是只要使用了信用卡,就应该在规定的期限内还款。如果人在外地,也可以通过当地银行网点或在网上还款。

  3、信用卡办理之后,除到期应该偿还的透支额度外,银行还收取什么费用?

  消费交易如客户按时还款则无须交纳费用,取现交易除需要支付取现手续费(境内为取现金额的千分之五,最低2元,最高50元,境外为取现金额的百分之三,最低3美元)外,还需交纳每天万分之五的透支利息。

  如果持卡人出现迟缴情况,建行将向其收取滞纳金,金额为最低还款额未还部分的百分之五(最低5元人民币或1美元),还将对其所有透支款项收取自交易入帐日至还款日每天万分之五的利息。

  4、持卡人如何防止少还、漏还或者忘记还款等情况的产生,有何建议?

  一般来说,银行会每月向客户寄送对账单,提示客户按时还款,此外,信用卡用户也可采取以下办法:

  ⑴一定要清楚所持卡银行的还款计息方式

  ⑵还款之前可通过ATM机、电话银行或网上银行等查清所欠确切金额

  ⑶提前存入现金

  ⑷建立匹配的储蓄帐户,自动扣款

  5、从安全角度对信用卡持卡人建议:

  1.不要将卡片借予他人使用。

  2.不要将卡号、密码、有效期等重要个人信息告知陌生人。

  3.不可轻信可疑的信函、电子邮件、手机短信及电话等,若有任何疑问请立即拨打银行24小时热线电话。

  4.刷卡消费时卡片应始终在您的视线范围内。

  5.签名前要仔细核对签购单上的卡号和金额。

  6.签购单上的签名应与卡片背面的签名一致。

  7.不要在空白签购单或在未填妥金额的签购单上签名。

  8.交易取消时,应确认签购单已销毁。

  9.签账后确认商店人员交还的卡片确实是自己的卡片。

  10.收到当月对帐单前注意保存签购单存根联,以备核对信息。


分享家:Addthis中国

评 论  0条评论
Tags:

我来说两句
用户名:
密 码:

认证码: 
相关推荐

浙ICP备07015325号